מחשבון - אילו פעולות במוצרים פנסיונים יכול לבצע מיופה כוח בייפוי כוח מתמשך שנכנס לתוקף?

חוק הכשרות נקבעו סמכויות מיופי הכוח בכל הנוגע לביצוע פעולות במוצרים פנסיונים. בחוק נקבעו שלוש דרגות (בהתאם לסעיף 32ו(ג)(1)(ה) לחוק הכשרות המשפטית:

1 .פעולות אותן יהיה מיופה הכוח מוסמך לעשות מכוח הסמכה כללית לטפל בענייני רכוש גם ללא התייחסות מפורשת בייפוי הכוח. מדובר בפעולות המתייחסות למשיכת הכספים/קבלתם בזמן הרגיל שיועד לכך לכתחילה (פנסיה בהגיע האדם לגיל פרישה) וקרן השתלמות. ככלל, בהגיע התקופה שנקבעה למשיכת כספים (לרוב לאחר שש שנים).

בהתאם לכך הן כוללות:

א. הגשת בקשה לקבלת קצבה בהגיעו לגיל הפרישה לפי סעיף 3 לחוק גיל פרישה, התשס"ד-2004;

ב. משיכת כספים מקרן השתלמות לפי הוראות סעיף 23 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005.

2 .פעולות אותן מיופה הכח מוסמך לעשות אם הוסמך במפורש בייפוי הכח לבצע פעולות במוצרים פנסיוניים. הפעולות כוללות פעולות הנעשות במהלך ניהול המוצר הפנסיוני, כגון ניוד הכספים, שינוי מסלולים וכיו"ב.

3 .פעולות אותן מיופה הכח מוסמך לעשות רק אם קיבל לכך את אישור בית משפט. מדובר בפעולות חריגות שעשויות לגרום להפסד כלכלי משמעותי לאדם ולרוב גם להפסד הקלות מס והן כוללות:

משיכת כספים מקופת גמל שלא בדרך הקבועה בסעיף 23 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 ,כמשמעותם בסעיף 87(א)(2) לפקודת מס הכנסה, העברתם לאחר, שעבודם או עיקולם לפי סעיף 25 לחוק האמור.

מחשבון אילו פעולות במוצרים פנסיונים יכול לבצע מיופה כוח בייפוי כוח מתמשך שנכנס לתוקף?

על מנת שיהיה קל להבין אילו פעולות מותר לעשות ואילו פעולות אסור לעשות - בנינו את המחשבון הבא

 

בעלת תואר ראשון במשפטים משנת 1998

בעלת רישיון עריכת דין משנת 1999

בעלת תואר שני במשפטים בהצטיינות משנת 2003

מוסמכת משרד המשפטים משנת 2019 לערוך יפוי כח מתמשך

בעלת ניסיון משפטי רב בתחומי המשפחה, הביטוח, העבודה והנזיקין

צרו עימי קשר

שם *

דואר אלקטרוני *

טלפון *

הודעה *

צרו עימי קשר

Email