כיצד יש להתייחס בצוואה למוטבים בפוליסת ביטוח?

לרוב בעת פתיחת פוליסת ביטוח, קופת גמל וקרן השתלמות אנו נדרשים לציין שמות מוטבים.

מוטב הוא אדם שנרשמת לטובתו זכות כספית כלשהי. המוטב הוא האדם שיקבל את כספי הפוליסה או הקרן לאחר פטירת בעליהן.

על פי חוק הירושה כספים בחברת ביטוח, קופת גמל, פנסיה , ביטוח מנהלים וקרן השתלמות אינם חלק מכספי הירושה, אלא אם כן נרשם אחרת בצוואה. כלומר אם נקבע מוטב באחד מהם ובצוואה לא מצוינים כספים אלה,  הוא זה שיקבל את הכספים עם פטירת המצווה, אף אם אינו חלק מהיורשים.

כך לדוגמא אישה שהתגרשה ואין לה צוואה. בן הזוג שלה לשעבר נותר המוטב בקרן ההשתלמות. אם לא שינתה את היותו מוטב בפוליסה, אזי בן הזוג לשעבר יקבל את הכספים בפוליסה כשתלך לעולמה.
כך, אף אם לאישה זו יש צוואה , אך לא כללה במפורש את קרן ההשתלמות כחלק מעזבונה, הכסף יועבר לבן הזוג לשעבר.
לכן מומלץ לשנות את המוטבים בפוליסות השונות, כאשר יש ארוע משמעותי בחיים כדוגמת- גירושים, פרידה ועוד.

חשוב להבין שהמשמעות המשפטית של חוק הירושה, לפיה הכספים האמורים אינם חלק מהעיזבון , יכולה לבוא לידי ביטוי לדוגמא במצב בו לעיזבון יש חובות משמעותיים, ואז הכספים הללו לא ישמשו לכיסוי חובות העיזבון.

פועל יוצא של כל האמור הינו כי בעת עריכת צוואה יש לשקול אם ברצון המצווה לציין כי כספי פוליסות הינם חלק מהעיזבון  וכן לערוך בדיקת מוטבים בפוליסות השונות.

לקבלת מענה חינם לכל השאלות הקשורות בעריכת ובהכנת צוואות

ולפניה לעו"ד יעל מילקובסקי-לוי,

המתמחה בעריכת יפוי כח מתמשך ובצוואות

יש למלא את הטופס